הלוואה בערבות המדינה
הלוואה בערבות המדינה
מהי הלוואה בערבות המדינה?
לאור החסמים ואתגרים שונים עמם מתמודדים עסקים אלו בכל הנוגע לקבלת אשראי, שכן הבנקים
נרתעים לעיתים להעניק לעסקים קטנים אשראי, בין היתר כתוצאה ממחסור בביטחונות, מפעיל
החשב הכללי במשרד האוצר
קרן למתן הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים בישראל ומטרתה להביא להגדלת היצע, זמינות וגיוון מקורות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור שנתי של עד 100 מיליון ₪ באמצעות מתן הלוואות במגוון מסלולים לצרכי הון חוזר, הקמת עסקים והשקעה, ובאמצעות שילובם של נותני אשראי מכל הסוגים .
הקרן הנוכחית להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים פועלת החל מחודש דצמבר 2022, ובמסגרתה פועלים 7 בנקים ו -4 נותני אשראי חוץ בנקאיים, בנק לאומי, בנק הפועלים, בנק מזרחי – טפחות, בנק דיסקונט, בנק מרכנתיל-דיסקונט, בנק ירושלים, בנק יהב, חברת מקס, ויזה כאל, חברת BTB וגמא ניהול וסליקה – מהם ניתן לקבל הלוואות בסכום של 500 אלף ₪ או עד 8% אחוז ממחזור
מכירות קודם לפי הגבוה מבניהם.
ישנן מספר סיבות לכך שבעלי העסקים מעדיפים לפנות למדינה כדי לקבל הלוואה ראשית, הלוואה
בערבות המדינה היא הלוואה בתנאים נוחים עם פריסה עד ל-5 שנים ובריבית נמוכה, דבר המשתלם לעסק קטנים שסופרים כל שקל. שנית, מדובר בהלוואה בטוחה שהמדינה אחראית עליה, כך שבעלי עסקים רבים מרגישים בנוח לקחת את ההלוואה מכיוון שיש להם "אמא ואבא"
ושלישית, הלוואה זו מגיעה עם ביטחונות נמוכים באופן יחסי כך שהיא אינה "חוסמת" את הלווה
מלקבל הלוואות מגופים אחרים בעתיד.
מי יכול להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה?
עסק קטן ובינוני בכל תחום עיסוק – תעשייה, מסחר, שירותים, תיירות, חקלאות, יצוא ועוד
עם מחזור עסקי של עד 100 מיליון ש"ח בשנה
אשר אינו עומד בפני הליכים משפטיים )הוצל"פ, כינוס נכסים, פירוק(
ללא חובות למדינה ואינו לקוח מוגבל
הלוואה בערבות המדינה
החלטתם להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה
בניית תוכנית עסקית – השלב הראשון דורש הכנת תוכנית עסקית מפורטת בת כ-10 עמודים, אשר תציג את העסק שלכם בצורה מקיפה. התוכנית צריכה לכלול את היסטוריית היזם, תחזיות תזרימים לשלוש השנים הקרובות, וכן נתונים על שיווק, תמחור המוצרים והשירותים והשימוש המתוכנן בכספי ההלוואה. לצד התוכנית העסקית, יש לצרף את כל המסמכים הרלוונטיים.
בחינת הבקשה מול כלכלני הקרן – לאחר הגשת הבקשה, היא נבדקת על ידי כלכלני הקרן המתמחים בבחינת בקשות לעסקים קטנים ובינוניים. במידה ומנהל הקרן מקבל את המידע הנדרש, הוא רשאי לאשר את הבקשה חלקית או לדחות אותה.
בדיקה מול הבנק – אם הבקשה מאושרת על ידי הכלכלן, היא מועברת לטיפולו של הבנק. ההלוואות ניתנות בבנקים שונים כמו לאומי, אוצר החייל, מזרחי טפחות, מרכנתיל וגופים חוץ בנקאיים נוספים. הבנק הנבחר בוחן את התוכנית העסקית ומקבל החלטה אם לאשר את הבקשה במלואה, חלקית או לדחותה.
ההחלטה הסופית – הבקשה מועברת לידיו של נציג משרד האוצר, אשר מקבל את ההחלטה הסופית אם לאשר את הבקשה או לדחותה.
*חשוב להדגיש כי בעלי עסקים יכולים להגיש את הבקשה לקרן בערבות המדינה באופן עצמאי. עם זאת, הנתונים מראים כי שיעור ההצלחה של בקשות אלו נמוך יחסית ועומד על כ-30 אחוז בלבד.
בעלי עסקים שאינם מנוסים בתחום עשויים להיתקל בקשיים משמעותיים בקבלת האישור להלוואה. למרות שניתן להגיש בקשה חוזרת לאחר שישה חודשים מיום הסירוב, העסק עלול למצוא עצמו במצב מאתגר, בו עליו להוכיח מה השתנה בפעילותו כדי להצדיק את אישור הבקשה הפעם.
לקחת הלוואה
אם החלטתם להגיש בקשה להלוואה בערבות המדינה, זה איתנו
חרטנו על דגלנו את ערך המצוינות בשירות הלקוחות ואנו משקיעים מאמצים ומשאבים גדולים על מנת לספק ללקוחותינו חווית שירות יוצאת דופן תוך הוגנות מקצועיות ושקיפות מלאה!
כל השירותים בתחום הפיננסי ניתנים על ידי צוות עתיר ניסיון עם רקע של שנים במגזר העסקי והמסחרי תוך מחויבות מלאה ללקוחותינו ומתוך הבנה שכל החלטה עשויה להשפיע במידה ניכרת על עתידכם !
נציגינו כאן עבורכם לקוחותינו מהווים נדבך חשוב ומשמעותי בתהליך ועל כן אנו מבטיחים לספק לכם את השירות המהיר והמסור ביותר בכל פנייה בדגש על זמינות ושירות מקצועי !
