עסקים קטנים ובינוניים בישראל מתמודדים לא פעם עם אתגרי קבלת אשראי מהבנקים, בעיקר בשל דרישות לביטחונות גבוהים. מתוך הבנה זו, מפעיל החשב הכללי במשרד האוצר קרן ייעודית למתן הלוואות בערבות המדינה.
מטרה: הגדלת היצע וזמינות אשראי: הקרן נועדה להביא להגדלת היצע, זמינות וגיוון מקורות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים בישראל.
קהל יעד: עסקים קטנים ובינוניים: מיועדת לעסקים בעלי מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח, ולאפשר להם גישה למקורות מימון חיוניים לצמיחה.
הגופים המלווים – בנקים וגופים פיננסיים: הקרן הנוכחית פועלת מאז דצמבר 2022, וכוללת 7 בנקים ו-4 גופים חוץ-בנקאיים מובילים (לאומי, הפועלים, מזרחי-טפחות, דיסקונט, מרכנתיל, ירושלים, יהב, מקס, ויזה כאל, BTB וגמא ניהול וסליקה).
סכומי ההלוואה והמסלולים: גמישות מירבית: ניתן לקבל הלוואות בסכום של עד 500 אלף ₪ או עד 8% ממחזור המכירות הקודם (לפי הגבוה מביניהם). ההלוואה ניתנת במגוון מסלולים מותאמים לצרכים ספציפיים כמו הון חוזר, הקמת עסקים חדשים והשקעות.
מימון ממשלתי בתנאים מועדפים עם ליווי מקצועי להגדלת סיכויי האישור.
עם הלוואה בערבות המדינה ניתן לפרוס תשלומים עד 5 שנים, בריבית נמוכה משמעותית בהשוואה לאשראי בנקאי רגיל ולכן היא משתלמת במיוחד לעסקים.
המדינה עומדת מאחורי ההלוואה, מקלה על קבלת ההחלטה ומעניקה תחושת ביטחון ואמינות לבעלי עסקים.
דרישת הביטחונות נמוכה משמעותית, כך שאתם לא חוסמים את העסק מלקבל אשראי נוסף מגופים אחרים בעתיד ושומרים על גמישות פיננסית.
הלוואה בערבות המדינה מתאימה למגוון רחב של מטרות עסקיות – מניהול שוטף ועד פרויקטים אסטרטגיים.
הלוואה בערבות המדינה מיועדת לסייע לעסקים בעלי פוטנציאל צמיחה. כדי להגיש בקשה עבור העסק שלכם, יש לעמוד בקריטריונים הבאים:
בכל תחומי העיסוק - מסחר, שירותים, חקלאות, תיירות, ייצוא ועוד.
עד 100 מיליון ש"ח בשנה.
עסק שאינו עומד בפני הליכים משפטיים (כמו הוצאה לפועל, כינוס נכסים, פירוק).
עסק שאין לו חובות עבר למדינה, או מוגדר לקוח מוגבל בבנק ישראל.
הגשת בקשה להלוואה בערבות המדינה היא תהליך הדורש דיוק והבנה מעמיקה של הקריטריונים ודרישות הקרן. אמנם ניתן להגיש את הבקשה באופן עצמאי, אך שיעורי ההצלחה של בקשות עצמאיות הן נמוכים (כ 30% בלבד).
עסק שאינו בקיא בנושא, עלול להיתקל בקשיים משמעותיים, להיקלע לתקופת המתנה ארוכה של חצי שנה ואף להידרש להציג הוכחת שינוי מהותי, לאחר דחיית בקשה להלוואה.
כאן אנחנו נכנסים לתמונה: המומחים של קבוצת בר-אל מציעים ליווי מקצועי ומקיף, המגדיל משמעותית את הסיכוי שלכם לקבל אישור להלוואה.
השלב הראשון והקריטי הוא בניית תוכנית עסקית מפורטת, מקצועית ומשכנעת, שצריכה להציג את העסק שלכם בצורה מקיפה: היסטוריית יזם, תחזיות תזרים לשלוש השנים הבאות, נתונים על השוק ועל תמחור ובעיקר - כיצד כספי ההלוואה ישמשו אתכם לצמיחה של העסק. אנו נלווה אתכם ונבנה עבורכם תוכנית עסקית שתבלוט ותענה על כל דרישות הקרן.
לאחר הגשת הבקשה והתוכנית העסקית, כלכלני הקרן להלוואות בערבות המדינה יבדקו את הבקשה שלכם. בשלב זה יש לעמוד מול שאלות והבהרות מקצועיות. נציגי קבוצת בר-אל מיומנים בניהול דיאלוג אפקטיבי מול כלכלני הקרן, הצגת נתונים בצורה אופטימלית ומשכנעת והסרת חסמים, כדי לתת לבקשה שלכם את הסיכוי האופטימלי שניתן, כדי לקבל אישור מלא או חלקי.
לאחר אישור ראשוני של הקרן, הבקשה עוברת לבנק או לגוף פיננסי חוץ בנקאי מתוך רשימת המלווים הפועלים מול הקרן. אנו נבחר עבורכם את הגוף המתאים לצרכים שלכם, תוך בחינת תנאי ההלוואה המוצעים וליווי הבקשה שלכם עד לקבלת אישור מהגוף המלווה המועדף.
השלב הסופי הוא אישור הבקשה על ידי נציג משרד האוצר. אנו פועלים לוודא שכל הפרטים עומדים בתקנים ואף מפקחים על התהליך עד לקבלת אישור סופי והעברת כספי ההלוואה לחשבון הבנק שלכם במהירות ובשקיפות.
* קבלת המימון כפופה לאישור הגוף המלווה ובדיקת נתוני העסק.
בנקים נוטים לראות בעסקים קטנים סיכון גבוה יותר בשל מחסור בביטחונות מספיקים, תנודתיות בהחזר המזומנים, חוסר בהיסטוריה פיננסית ארוכה – מה שמקשה על בעלי עסקים קטנים לקבל אשראי בנקאי רגיל.
הקרן להלוואות בערבות המדינה מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים עם מחזור עסקי שנתי מוגדר, מצב משפטי תקין והיעדר חובות למדינה. פנו אלינו לבדיקת זכאות!
ההבדל העיקרי הוא, שבהלוואה בערבות המדינה – המדינה עומדת כערבה לחלק משמעותי מסכום ההלוואה, תנאים נוחים יותר (ריבית נמוכה, פריסה ארוכה) ודרישה מינימלית לביטחונות, לעומת הלוואה בנקאית רגילה.
אורך התהליך יכול להשתנות, אך עם ליווי מקצועי, כמו שאנחנו מציעים, אנו פועלים לקצר אותו משמעותית. הכנה מדויקת של המסמכים והבנה של התהליך מול הקרן והבנקים, תורמת לזירוז קבלת האישור.
הנתונים מראים כי רוב הבקשות המוגשות באופן עצמאי נדחות. אנו מומחים בהכנת התוכנית העסקית, ניווט בתהליכים בירוקרטיים, ייצוג מול כלכלני הקרן ומול הגופים המלווים, כך שאנו מגדילים משמעותית את הסיכוי שלכם לקבל אישור להלוואה.
אנחנו משתמשים בעוגיות כדי לאפשר תפקוד בסיסי ולבצע פונקציות מסוימות. כאן ניתן לנהל כל קטגוריה.
