איחוד הלוואות לעסקים

מהישרדות לצמיחה בתזרים המזומנים

מלכודת האשראי של העסק הצומח

אחד האתגרים הגדולים ביותר של בעלי עסקים הוא לאו דווקא חוסר במכירות, אלא ניהול לא נכון של התחייבויות פיננסיות.
למשל, עסק צומח שלוקח הלוואה לכיסוי חוב לספקים, לאחר מכן הלוואה נוספת לרכישת מלאי, ואז עוד הלוואה מהירה לגישור על פער תזרימי.
התוצאה היא "מחנק אשראי" מצב שבו העסק מכניס כסף, אך רוב התזרים יוצא באופן מיידי להחזרי הלוואות בנקאיות וחוץ-בנקאיות.
מצב זה יוצר תחושת הישרדות מתמדת, ובעל העסק מוצא את עצמו עסוק ב"כיבוי שריפות" פיננסי במקום בפיתוח עסקי. 

קבוצת בר-אל, המתמחה בפתרונות אשראי בהתאמה אישית, מזמינה אתכם להכיר פתרון שיכול להתאים: איחוד הלוואות חכם מהלך אסטרטגי שיכול לאפשר לעסק לחזור למסלול של צמיחה והמשכיות.

מהו איחוד הלוואות ולמי הוא מיועד?

איחוד הלוואות הוא תהליך פיננסי שבו אנו מרכזים את כל ההתחייבויות הקיימות של העסק החל מהלוואות בנקאיות, דרך אשראי מחברות כרטיסי אשראי ועד מימונים חוץ-בנקאיים לתוך הלוואה אחת מרכזית.
המטרה: להפחית את סך ההחזר החודשי ולפרוס את החוב לטווח ארוך יותר בתנאים משופרים.
למי זה מתאים? בעלי עסקים שמרגישים שהחזרי החוב שלהם "חונקים" את הפעילות השוטפת. 

אם אתם מוצאים את עצמכם לוקחים הלוואה חדשה רק כדי לסגור הלוואה ישנה, או אם דירוג האשראי שלכם מתחיל להיפגע עקב חוסר בתזרים פנוי – איחוד הלוואות עשוי להיות הדבר הנכון.

איחוד חובות עם קבוצת בר-אל

כאשר אנו בקבוצת בר-אל ניגשים למשימת איחוד הלוואות, אנו לא רק מחפשים מקור מימון חדש. אנו מבצעים ארגון מחדש של כל המבנה הפיננסי:

1. הפחתת ההחזר החודשי:
   על ידי פריסה מחודשת של החוב לתקופה ארוכה יותר, אנו מקטינים את הנטל התזרימי מדי חודש. זה משאיר יותר כסף בקופה לפעילות השוטפת (OPEX).
2. שיפור דירוג אשראי (BDI):
   עסק שמתנהל עם החזר אחד מסודר במקום עשרה החזרים קטנים ומפוזרים, נראה הרבה יותר טוב בעיני המערכת הבנקאית. זהו צעד קריטי לבניית אמון מול הבנקים לטווח הארוך.
3. שקיפות ושליטה:
   במקום לעקוב אחרי אינספור מועדי חיוב, יש מועד אחד וסכום אחד ידוע מראש. השקיפות המלאה הזו מעניקה לבעל העסק שקט נפשי וריכוז במשימות הליבה שלו.
4. ריביות אטרקטיביות:
   יחסי העבודה שלנו עם גופים מובילים כמו בנק הפועלים, בנק דיסקונט, MAX וגמא, מאפשרים לנו במקרים רבים להשיג ריביות ממוצעות נמוכות יותר מהריביות היקרות של האשראי הצרכני המהיר.

מקרה לדוגמה: המקרה של המרכז לאומנות

מקרה בוחן אמיתי של לקוח קבוצת בר-אל: המרכז לאומנות, עסק הפועל כעוסק מורשה, הגיע אלינו כשהוא עמוס בהתחייבויות קצרות טווח שפגעו ביכולת שלו להשקיע בחומרים ובשיווק.
לאחר ניתוח עומק של צוות המומחים שלנו, בנינו עבורו בקשת אשראי ממוקדת לאיחוד חובות ושיפור היציבות, שכמובן אושרה.
התוצאה הייתה גיוס של 200,000 ש"ח בתנאים שאפשרו לפרוע את כל ההלוואות הקטנות והיקרות ולהישאר עם החזר חודשי אחד נמוך ויציב, להנות מהמשכיות עסקית ושקט פיננסי שמאפשר לו לצמוח.

השוואה: לפני ואחרי איחוד הלוואות

איך מתחילים תהליך הבראה פיננסית?

תהליך איחוד הלוואות בקבוצת בר-אל הוא מובנה ומקצועי:

• אבחון: אנו מבצעים בדיקת זכאות מקצועית. אנו אוספים את נתוני האשראי והדוחות הכספיים כדי להבין את גודל האתגר.
• אסטרטגיה: אנו מחליטים איזה מסלול הוא הנכון ביותר – האם הלוואה בערבות מדינה? הלוואה כנגד נכס? או אולי פתרון חוץ-בנקאי מהיר?
• הגשה וניהול מו"מ: אנו מגישים את הבקשה לגופים המממנים ומנהלים עבורכם את המשא ומתן על הריביות והתנאים. המקצועיות ללא פשרות שלנו היא זו שעושה את ההבדל בתוצאה הסופית.

השקט הפיננסי שלך מתחיל כאן

כדי לעבור ממצב הישרדות למצב צמיחה, דרוש אומץ לקבל החלטות וליווי של צוות מומחים.
איחוד הלוואות הוא הצעד הראשון בדרך להחזרת השליטה לידיים שלכם.
עם קבוצת בר-אל כשותפה אסטרטגית, תוכלו להפסיק לדאוג מהתשלום הקרוב ולהתחיל לתכנן את ההתרחבות הבאה שלכם.

צרו קשר לייעוץ פיננסי ראשוני – נשמח לעזור לכם לבנות את הגשר מהמצב הנוכחי אל עבר עתיד של צמיחה ויציבות.

קבוצת בר-אל – יחד איתך, בדרך לביטחון פיננסי.